"Копейка" BMW в кредит на выгодных условиях

Светлана Купцова
01.12.2005

Российские заемщики уже привыкли к тому, что не только банки, но и автопроизводители периодически выводят на рынок специальные программы, условия которых в той или иной мере выгодно отличаются от базовых. Жесткая конкуренция подстегивает участников уже довольно развитого и насыщенного российского рынка автокредитования выдвигать все более и более привлекательные предложения. И сегодня "Кредиты.Ру" хотят рассказать о довольно молодом на кредитном рынке продукте компании BMW Financial Services – программе "Select", условия которой позволяют приобрести автомобиль BMW первой серии по очень низкой на сегодняшний день ставке и при этом существенно снизить ежемесячные платежи.

Общее описание программы

На данный момент каждый третий автомобиль BMW в мире приобретается через кредитные и лизинговые схемы, предусматриваемые в рамках программы BMW Financial Services. В России программа BMW Financial Services реализуется в сотрудничестве с российским партнером компании BMW Russland Trading – ЗАО "Райффайзенбанк Австрия". Одним из результатов данного сотрудничества стало выведение на российский кредитный рынок в марте 2005 финансовой программы "Select".

Данная программа представляет собой специальную программу покупки в кредит любых автомобилей марки BMW на условиях частного лизинга. Суть такого лизинга заключается в том, что клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости автомобиля выплачивает в кредит, а последний платеж фиксируется и погашается по окончании срока кредитования одним из трех способов на выбор: внесение наличными, оформление нового кредита на окончательный платеж в любом банке или возврат автомобиля дилеру (с учетом его остаточной стоимости). Такая схема позволяет существенно снизить ежемесячный платеж.

Однако еще более привлекательные условия кредитования компания BMW Russland Trading предложила поклонникам младшего члена семьи BMW – BMW первой серии. До 31 декабря 2005 года любой автомобиль BMW первой серии можно приобрести в кредит под 5,9% годовых в валюте. В основу этого предложения положен принцип субсидирования - компания BMW компенсирует разницу в процентных ставках покупателям автомобилей, делая дополнительную скидку, и за счет этого кредит становится гораздо дешевле.

Стоит отметить, что срок действия программы с условиями кредитования под 5,9% годовых, ограниченный 31 декабря 2005 года, вероятнее всего будет продлен из-за  очевидной уже сегодня успешности программы.

Какие автомобили можно приобрести по программе "Select" под 5,9%

На сегодняшний момент ставка в 5,9% годовых действует только в рамках покупки в кредит новых автомобилей первой серии. Однако по заявлению представителей компании BMW Russland Trading, в ближайшее время данные условия будут распространены на все модели BMW и MINI (так же изменятся и сроки кредитования).

Где можно приобрести BMW на специальных условиях

Приобрести автомобили BMW по программе "Select" можно в любом из автосалонов официальных дилеров BMW в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре и Новосибирске (см. Адресная информация по дилерам BMW). Список участников постоянно расширяется.

Характеристики кредита

Основные параметры

Согласно условиям программы "Select", кредит на любой автомобиль BMW  выдается сроком на 2 года.

Первоначально, условия программы предполагали внесение 50% первого взноса и процентную ставку в 9% годовых (или 9,9% для клиентов с неподтвержденным доходом). Далее в течение 2 лет покупатель должен выплачивать 5% стоимости автомобиля, а оставшиеся 45% - на свое усмотрение: можно взять кредит в любом банке, выплатить деньги самостоятельно или вернуть автомобиль в салон на реализацию.

Согласно новой схеме покупки автомобиля в кредит при прочих оставшихся неизменными условиях первоначальный взнос составляет уже не 50, а 30% стоимости BMW. При этом на 25% стоимости выдается кредит, и остаток - все те же 45%.

На настоящий момент действуют обе (!) схемы. Кроме того, до 30 декабря 2005 года включительно (срок действия программы может быть продлен) на первую серию действует специальная процентная ставка 5.9%, субсидируемая самим BMW Russland Trading.

Данная кредитная программа осуществляется в сотрудничестве с ЗАО "Райффайзенбанк Австрия".

Варианты погашения остатка (45% от стоимости автомобиля)

Итак, согласно условиям программы "Select" по завершении периода кредитования клиенту предоставляется возможность выбрать один из трех предусмотренных программой вариантов:

1. Погасить окончательный платеж наличными (заемщик производите окончательный платеж, и тем самым автомобиль становится Вашей собственностью).
2. Получить кредит на окончательный платеж в любом банке на усмотрение клиента. В этом случае автомобиль становится собственностью клиента по истечении срока действия  уже нового договора (допускается срок кредитования от 12 до 36 месяцев).
3. Вернуть автомобиль в дилерский центр. Именно возможность возврата автомобиля дилеру заявлена компанией BMW Russland Trading  как главное преимущество программы "Select", так как избавляет от внесения внушительного финального платежа за автомобиль и дает уверенность клиенту в том, что он по истечению 2 лет сможет вернуть автомобиль дилеру BMW по уже оговоренной заранее стоимости (при условии соблюдения требований эксплуатации (см. далее)). При это компания обещает вернуть разницу между стоимостью автомобиля на конец срока кредитования и непогашенной частью кредита. Отметим, что согласно условиям программы "Select", возвратив автомобиль дилеру, клиент получает возможность взять новый кредит на новый автомобиль на тех же условиях. При этом разница между остаточной стоимостью автомобиля на момент его возврата и непогашенной частью будет зачтена в качестве первоначального взноса.

Подробное описание кредита

Условия кредитования и требования к заемщику
Минимальная сумма кредита, тыс. долларов США	5.5
Поручительство	Только поручительство по кредиту супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке
Требуется ли справка 2-НДФЛ	Не требуется для ставки в 9.9%, требуется для ставки 9%. При покупке автомобиля первой серии по ставке 5,9% годовых справка 2-НДФЛ не обязательна.
Порядок выплат по кредиту	Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Условия досрочного погашения кредита	Мораторий на досрочное погашение 3 месяца с даты выдачи кредита. В течение следующих 3 месяцев Заемщик может производить досрочное погашение кредита с комиссией в размере 2% от суммы досрочного платежа за каждый досрочный платеж. После 6 месяцев с даты выдачи кредита частичное и полное досрочное погашение кредита осуществляется без комиссии. Сумма частичного досрочного погашения - не менее 1000 долларов США без учета суммы ежемесячного платежа.
Комиссия за выдачу кредита, доллары США	200 $(€)/6000 RUR. Для сотрудников корпоративных клиентов Райффайзенбанка: 50 $(€)/1500 RUR- если клиент получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке; 100 $(€)/3000 RUR - если клиент не имеет личного счета в Райффайзенбанке. С клиентов Райффайзенбанка, имеющих счет более 1 года или получающих второй кредит, комиссия за выдачу кредита не взимается
Возраст заемщика, лет	от 21 года до 60 (для мужчин) и 55 (для женщин)
Стаж работы	Ограничений нет, однако если клиент не отработал 3-х месяцев, то от работодателя требуется письмо о подтверждении, что клиент принят на постоянную работу без испытательного срока
Прописка	Постоянная регистрация в Москве или Московской области (для получения кредита в Москве) / Санкт-Петербурге или Ленинградской области (для получения кредита в Санкт-Петербурге) / Екатеринбурге или Свердловской области (для получения кредита в Екатеринбурге) / Самаре или Самарской области (для получения кредита в Самаре) / Новосибирске или Новосибирской области (для получения кредита в Новосибирске)
Срок рассмотрения заявления на выдачу кредита	Не более 1 дня с момента предоставления всех необходимых документов

Приобретаемый автомобиль является залогом по кредиту (дополнительный залог не требуется) и должен быть застрахован в одной из страховых компаний-партнеров: "Ингосстрах", "Группа Ренессанс Страхование", "Национальная Страховая Группа", "Ресо Гарантия", ОАО "Альфа Страхование", "РОСНО", "Прогресс-Гарант", OOO "Росгосстрах-Столица". Страховой тариф определяется индивидуально согласно критериев отдельной страховой компании. Стоимость страховки автомобиля на первый год обслуживания кредита может быть включена в сумму кредита.

Следует отметить, что компания BMW Russland Trading предъявляет обязательные требования к эксплуатации автомобиля:

1. пробег машины в течение срока действия кредитного договора (2 года) не должен превышать 50 000 км.
2. техническое обслуживание и ремонт автомобиля должны осуществляться своевременно и в полном объеме в течение всего срока действия кредитного договора на станциях технического обслуживания BMW.

Несоблюдение требований к эксплуатации автомобиля скажется на оценке ее стоимости на момент завершения кредитного договора.

Набор документов для получения кредита

Обязательные документы:

1. Заявление-анкета Заемщика;
2. Копия паспорта (все страницы) Заемщика и супруги/супруга Заемщика;
3. Копия водительского удостоверения Заемщика или супруги/супруга Заемщика;
4. Копия трудовой книжки (все страницы), заверенная компанией-работодателем;
5. Заверенная ведомость из бухгалтерии по начислению заработной платы (форма 2-НДФЛ) за прошлый год полностью и прошедшее время текущего года, или Справка в свободной форме о доходах за прошлый год полностью и прошедшее время текущего года, составленная на бланке компании-работодателя, заверенная печатью и подписью должностного лица.

Дополнительные документы, подтверждающие кредитоспособность Заемщика  предоставляются по желанию клиента):

1. Копии документов, подтверждающих наличие собственности у Заемщика (правоустанавливающие документы на недвижимость, ПТС на автомобиль);
2. Копии дипломов и сертификатов об образовании;
3. Копии документов, подтверждающих дополнительные источники доходов (арендная плата, дивиденды, доходы супруги/супруга Заемщика);
4. Краткое описание должностных обязанностей;
5. Информация о сфере деятельности компании.

Для принятия решения о кредите ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации.

Преимущества и недостатки программы

Выявляя недостатки и преимущества программы "Select", мы будем иметь в виду покупку в кредит на специальных условиях автомобиля BMW именно первой серии, так как, на наш взгляд, именно заметно низкая процентная ставка (5,9% годовых в валюте) выгодно выделяет программу компании BMW Russland Trading  среди подобных ей на российском рынке автокредитования. Кроме того, по заявлению представителей компании BMW Russland Trading, в ближайшее время данные условия будут распространены на все модели BMW и MINI, что сделает программу "Select" очень выгодной для всех любителей BMW.

К несомненным преимуществам программы "Select" относятся:

• Низкая по сравнению со средними на рынке процентная ставка (5,9%) по кредиту, которая снижена за счет субсидий производителя.
• Существенно меньшие по сравнению с обычным кредитом ежемесячные платежи. Это происходит за счет того, что в течение срока кредитования вы погашаете ежемесячно равными суммами лишь 5 или 30% стоимости автомобиля.
• Совокупность вышеуказанных условий позволяет одновременно воспользоваться кредитом по низкой ставке и значительно снизить ежемесячные платежи.
• По истечении срока кредитования (2 года) заемщик может гарантированно вернуть автомобиль дилеру по заранее оговоренной стоимости в счет погашения остаточного платежа.

В случае, если по истечении срока кредитования заемщик не захочет распрощаться со "ставшим ему родным" автомобилем, он должен либо выплатить единовременно довольно большую оставшуюся сумму (45% стоимости авто), либо воспользоваться новой программой кредитования. На наш взгляд, это сложно отнести к недостаткам программы, скорее - к её особенностям, но учитывать это необходимо.

Сравнение программы "Select" и "стандартного" кредита на приобретение автомобиля

В данном обзоре мы не будем приводить сравнительные расчеты эффективности "стандартного" кредитования и по программе "Select", так как их принцип подробно изложен в нашем предыдущем обзоре "Кредит на Audi A4 с обратным выкупом". Отметим только, что эффективность программ, представляющих собой совокупность условий обратного выкупа и субсидирования процентной ставки (к таким программам относится и "Select"), оказывается неизменно выше эффективности "стандартного" кредитования вне зависимости от выбора варианта погашения конечного платежа.

Дополнительная информация

• Адресная информация по дилерам BMW

• Адресная информация по отделениям "Райффайзенбанк Австрия"

Источник: